Türkiye’de para transferlerinde yeni bir dönem başlıyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun yayımladığı tebliğle, 1 Ocak 2026’dan itibaren bankacılık işlemleri daha sıkı denetime alınacak.
Gerekçe zorunlu olacak
Yeni düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki havale, EFT ve nakit işlemlerinde para gönderim gerekçesi zorunlu hale geliyor. Mobil bankacılık ve şube işlemlerinde “ödeme”, “para” veya “borç” gibi genel ifadeler kullanılamayacak; işlemin amacı önceden belirlenen başlıklar arasından seçilecek. Bu başlıklar arasında gayrimenkul ve araç alımı, borç ödemesi, bağış, vergi, sağlık harcamaları ve kripto varlık transferleri yer alacak.
Belge olmadan işlem yapılmayacak
İşlemin bu kategorilere uymaması halinde, “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilecek. Denetim, tutar arttıkça daha da sıkılaşacak. 20 milyon TL ve üzerindeki para transferlerinde tapu, fatura veya noter belgesi gibi resmi evraklar ibraz edilmeden işlem yapılmayacak.
200 bin TL kapsam dışı
MASAK, günlük bankacılığı aksatmamak adına bazı istisnalar da tanıdı. Aynı bankadaki kişisel hesaplar arası transferler, kamu kurumlarına yapılan ödemeler ve 200 bin TL’yi aşmayan ATM işlemleri kapsam dışında tutuldu. Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde denetimler artırılacak.
Düzenlemenin amacı; kara para aklama, terörün finansmanı ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek. Bankalar, gerekli bilgi ve belgeler sunulmadığı takdirde işlemleri gerçekleştiremeyecek. Yeni kurallar, milyonlarca kişi ve şirket için bankacılık alışkanlıklarını kökten değiştirecek.